Le DCA crypto (Dollars Cost Averaging) : stratégie d'investissement redoutable. Le guide complet 2024
La stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA) est très appréciée dans l'univers de l'investissement, en particulier pour les cryptomonnaies. Cette méthode consiste à investir régulièrement une somme fixe dans un actif, indépendamment de son prix ou du timing d'achat. En procédant ainsi, le DCA aide à atténuer les effets de fluctuation du marché et à réduire les risques associés à la volatilité des crypto-actifs.
Le Dollar Cost Averaging (DCA) offre un moyen de réduire l'impact des fluctuations du marché,
Cette stratégie est particulièrement attrayante pour les investisseurs long terme,
Elle permet d'atténuer les risques associés à la volatilité des crypto-actifs.
Fonctionnement du DCA dans la crypto
Le Dollar-Cost Averaging (DCA) est une stratégie d'investissement consistant à investir des montants fixes dans les crypto-monnaies à des intervalles réguliers, plutôt que de le faire en une seule fois. Par cette méthode, l'investisseur réduit les risques associés à la volatilité du marché en répartissant les investissements sur une période prolongée.
L'un des principaux avantages du DCA crypto est qu'il permet d'obtenir un prix d'achat moyen, évitant ainsi la nécessité de chercher à acheter au meilleur moment, ce qui on le sait peut s'avérer particulièrement compliqué sur le marché des cryptomonnaies. Cette approche convient particulièrement aux investisseurs qui préfèrent ne pas consacrer beaucoup de temps à surveiller le marché.
Pour mettre en œuvre cette stratégie, il est crucial de définir les intervalles réguliers auxquels vous souhaitez investir (quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement). Une fois le calendrier d'investissement établi, vous pouvez utiliser une plateforme d'investissement pour effectuer des achats automatiques de crypto-monnaies à ces intervalles.
Exemple :
Tous les mois, Jean a 100 euros à investir dans le Bitcoin. Une fois par mois, à une date fixée à l’avance (et quel que soit le prix du Bitcoin à chaque échéance), Jean investira ses 100 euros.
Comme mentionné, Jean investira régulièrement dans le Bitcoin, que son cours soit en hausse ou en baisse. En procédant ainsi, il peut accumuler davantage d'actifs pendant les périodes de fortes baisses (-10%, -20%, -30%, etc.) tout en réduisant ses achats lorsque le cours augmente. Le plus important est d'établir un plan d'investissement et de s'y tenir, afin de ne pas être influencé par des réactions impulsives en période de forte volatilité.
En suivant un DCA strict, les investisseurs peuvent éviter que leurs émotions ne prennent le dessus sur leurs décisions d'investissement.
Le DCA : une stratégie qui traverse les cycles de marché
De nombreux investisseurs se trouvent confrontés à la volatilité du Bitcoin. La capitalisation relativement faible du Bitcoin, comparée à celle de l'or, peut entraîner des fluctuations de prix importantes, pouvant induire en erreur tant les novices que les traders expérimentés. D'ailleurs, les investisseurs les moins expérimentés découvrent souvent les cryptomonnaies tardivement dans un cycle, souvent à travers les médias.
Investir dans le BTC en début de marché haussier peut offrir une certaine protection contre les baisses de marché, mais expose également aux fortes chutes qui peuvent survenir, même en période de hausse dit "Bull market".
Face à cette volatilité et à des marchés baissiers intenses, le Dollar Cost Averaging (DCA) représente une solution particulièrement pertinente.
Pour déterminer son efficacité, il convient d'examiner un exemple concret :
Mettons nous dans la peau d'un investisseur qui aurait décidé d’investir fin d’année 2021 (au top du marché) et qui aurait poursuivit sa stratégie DCA jusqu’en février 2024 (avant que le marché n'enregistre un plus haut historique).
Le point d'entrée, modélisé en vert sur le graphique ci-dessous indique précisément le 12 novembre 2021 (top). le dernier achat, modélisé en rouge, est lui réalisé le 12 février 2024.
Dans cette configuration, selon une approche classique, un investisseur qui aurait acheté 1 Bitcoin au top du marché en 2021 serait en perte en février 2024, soit 28 mois plus tard.
Mais qu'en est-il de notre investisseur en DCA ? Celui-ci achète une première fois le 12 novembre 2021, puis de façon mensuelle jusqu'au 12 février 2024.
Exemple de la stratégie de DCA sur le Bitcoin entre novembre 2021 et Février 2024 - Source : cryptoDCA
Investissement total : 100 € x 28 mois = 2 800 €
Valeur totale finale : 4 742,20 €
Plus-value en valeur : 4 742,20 € − 2 800 € = 1 942,20 €
Plus-value en pourcentage : (4 742,20 € / 2 800 €) × 100 = +69,36 %
Ainsi concrètement, en investissant au pire moment au top du cycle de 2021, notre investisseur aurait dégagé des bénéfices sans même que le cours du BTC ne marque un nouveau plus haut historique.
Exemple de la stratégie de DCA sur le Bitcoin entre novembre 2021 et mars 2024 - Source : cryptoDCA
Les avantages de la stratégie DCA
Simplicité d'exécution
L'un des principaux atouts du DCA est sa simplicité. Contrairement à d'autres méthodes d'investissement qui nécessitent des connaissances approfondies en analyse technique ou fondamentale, le DCA peut être mis en place sans compétences particulières. Il suffit de déterminer un montant fixe à investir et de choisir une fréquence (hebdomadaire, mensuelle, etc.). De nombreuses plateformes d'échange de cryptomonnaies offrent la possibilité de programmer ces achats de manière automatique, facilitant ainsi le processus pour les investisseurs.
Protection contre les Emotions
Les décisions d'investissement peuvent souvent être influencées par les émotions, notamment la peur et la cupidité. Ces émotions peuvent pousser les investisseurs à acheter ou vendre au mauvais moment. Le DCA atténue cet impact émotionnel en instaurant une routine d'investissement régulière et automatique, ce qui réduit le risque de prendre des décisions impulsives.
Avec le DCA, il n'est pas nécessaire de surveiller constamment les fluctuations du marché. Cette méthode permet aux investisseurs de se détacher des mouvements quotidiens des prix et d'adopter une approche plus passive.
Dilution des risques et protection contre la volatilité du marché
Plutôt que d'investir une somme importante en une seule fois, ce qui pourrait coïncider avec un top de marché, le DCA répartit l'investissement sur une période prolongée, ce qui minimise le risque de tout placer au moment le plus défavorable. Cette approche est particulièrement bénéfique sur des marchés volatils comme celui des cryptomonnaies, où les prix peuvent fluctuer de manière significative.
Rentabilité sur le long terme
Bien que le DCA ne garantisse pas de gains, il offre souvent une meilleure rentabilité à long terme. En investissant régulièrement, l'investisseur profite des variations moyennes des prix sur l'ensemble de la période. Cela peut conduire à des rendements plus élevés par rapport à un investissement unique, surtout lorsque les cryptomonnaies subissent des corrections importantes, comme c'est souvent le cas pour le Bitcoin.
Le cours du Bitcoin passe de $50 000 à $30 000 en 5 mois.
Investisseur classique : un investisseur doté de $1 000 qui investissait en 1 seule fois pourrait acquérir 0,02 BTC (1 000 / 50 000). Il prend ainsi le risque d'investir sur un top de marché. A la fin de la période, cet investisseur enregistre une perte de -40%
Investisseur en DCA : un investisseur en DCA, qui échelonnerait son investissement sur 5 mois (5 x $ 200) pourrait acquérir 0,0258 BTC :
$200 / $50 000 = 0,004 BTC
$200 / $45 000 = 0,0044 BTC
$200 / $40 000 = 0,005 BTC
$200 / 35 000 = 0,0057 BTC
$200 / $30 000 = 0,0067 BTC
L'investisseur en DCA a acquis 0,0258 BTC à un prix moyen de $40 000 ((50 000 + 45 000 + 40 000 + 35 000 + 30 000) / 5) et enregistre une perte de -20%.
Quels sont les meilleures cryptomonnaies pour faire du DCA ?
Pour qu'une stratégie DCA soit efficace, il convient de soigneusement sélectionner la cryptomonnaie sur laquelle l'appliquer. À ce jour, cette approche s'avère efficace pour le Bitcoin ou l'Ethereum par exemple, qui connaissent des cycles de marchés haussiers et baissiers depuis leur création.
Le Bitcoin (BTC) est souvent considéré comme le premier choix pour une stratégie de DCA en raison de sa position dominante sur le marché des cryptomonnaies. En tant que première et plus grande cryptomonnaie par capitalisation boursière, il est souvent perçu comme un investissement relativement plus "sûr" et plus "stable" que d'autres actifs numériques.
Ethereum (ETH) est également une option intéressante pour le DCA grâce à sa technologie de contrats intelligents et à sa position de N°2 par capitalisation boursière. Son écosystème en constante évolution, le rend particulièrement attrayant pour les investisseurs.
Toutefois, ce n'est pas le cas de toutes les cryptomonnaies sur le marché. A titre d'exemple, il est recommandé d'éviter cette stratégie avec des altcoins à très faible capitalisation, pouvant disparaitre du jour au lendemain ou ne jamais retrouver de cycles haussiers. De fait, une telle stratégie ne peut s’appliquer qu’à des actifs que l’on serait capable de conserver à n’importe quel prix :
« Achetez seulement des choses que vous serez parfaitement heureux de posséder si le marché s’effondre pendant 10 ans. »
Warren Buffett.
Comment investir selon la stratégie DCA
Quels sont les meilleures cryptomonnaies pour faire du DCA ?
Pour débuter, il est essentiel de sélectionner une plateforme d'échange de cryptomonnaies adaptée au DCA, c'est à dire une plateforme sécurisée, qui propose une fonctionnalité d'investissement automatique et récurrent, ainsi que des frais de transaction réduits et une interface conviviale.
Il est possible de trouver des plateformes sécurisées avec des frais relativement bas pour effectuer du DCA sur des cryptomonnaies telles que le Bitcoin (BTC) et l'Ethereum (ETH).
🎁 Binance
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Sélectionner les actifs sur lesquels investir
Avant de commencer votre stratégie DCA, il est essentiel de choisir avec soin l'actif dans lequel vous allez investir. Chaque cryptomonnaie présente des caractéristiques uniques en termes de risque et de rendement. Une analyse approfondie du marché et de l'historique des performances de l'actif peut fournir des informations précieuses pour votre décision.
Choisir une fréquence et un montant
Une fois que vous avez choisi votre actif, il est important de déterminer la fréquence de vos investissements. Cela peut être hebdomadaire, mensuel, trimestriel ou même annuel. Le montant doit également être déterminé en fonction de votre budget et de vos objectifs. Une fréquence plus élevée permet de mieux profiter du lissage des coûts.
Vigilance & risques
Investir comporte des risques de perte en capital.
Bien que la stratégie DCA soit intéressante pour atténuer les risque associés à la volatilité du marché des cryptomonnaies, rappelons que les performances passées d’un actif ne préjugent pas de ses résultats futurs. Ainsi, si vous souhaitez mettre en place un DCA, n'investissez JAMAIS plus que les sommes que vous êtes prêt à perdre.
Surveiller et ajuster si nécessaire
Il est essentiel de surveiller régulièrement les performances de votre portefeuille et d'ajuster votre stratégie si nécessaire. Les conditions du marché, votre situation financière ou vos objectifs peuvent être amenés à évoluer, nécessitant des ajustements de votre plan DCA.
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